公积金有没有必要提前(或者部分)还清

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作者:syhily   
背景:16 年买房,17 年 1 月开始还贷,使用的是组合贷款,其中公积金 30 万,商贷 79 万。公积金贷了 20 年,商贷贷了 25 年。去年一年累死累活,加上裁员补偿,取出来的公积金等,将商贷部分完全还清。现在手上还有一笔钱(在途中),能在今年将公积金剩余的本金还清。
目前公积金剩余大约 20 万本金,每个月还款 1780 元,其中本金部分 800 左右。感觉自己的钱拿去做理财也没有 3.25% 的年化,在想是不是还是继续提前还贷划算。算算看是不是可以继续提前还贷,但是还款期限保持不变,这样子既能享受个税的减免,又能减少负债(普通人买不到什么合理的理财产品)。
如果前面的结论成立,那么我该最终保留多少本金不还呢?这里银行是否有最低的限制?
不同城市的公积金提前还政策并不一样,就我买房所在的城市,去年颁布了公积金还款条例。在自然年范畴内,一年只能提前还款一次。哪怕是一次性结清,如果当前自然年已经部分提前还贷,需要等到次年。所以提前还贷并不是如各位所说的那么灵活。
我办理公积金贷款的时候,工作城市的公积金和购房城市并不相同,这些年辗转多个城市,公积金现在并不能按月偿还现有的公积金贷款。
我个人无经济压力,家里的风险储蓄一直存在。这里说的公积金提前还贷是年中到账的股票收益,所以对我而言,没啥负担。

公积金, 本金, 还贷, 商贷

google2020   
不同城市的公积金提前还政策并不一样,就我买房所在的城市,去年颁布了公积金还款条例。在自然年范畴内,一年只能提前还款一次。哪怕是一次性结清,如果当前自然年已经部分提前还贷,需要等到次年。所以提前还贷并不是如各位所说的那么灵活。
我办理公积金贷款的时候,工作城市的公积金和购房城市并不相同,这些年辗转多个城市,公积金现在并不能按月偿还现有的公积金贷款。
我个人无经济压力,家里的风险储蓄一直存在。这里说的公积金提前还贷是年中到账的股票收益,所以对我而言,没啥负担。
googleplus   
逆向思维,这两年提前还贷都要排队,银行不希望你提前还,说明什么,说明银行都没有比这更稳妥更高收益的投资渠道了。
所以我的结论是,提前还。
billzhuang   
情况一:如果有足够闲置资金,并且对于可能的一些临时性问题,例如待业、生病等紧急情况有足够的应对措施,那建议还款,因为贷款利息一笔不小的支出,况且如你所说,现在理财已经没有套利空间了;
情况二:如果资金不富裕,建议不要还款。因为房贷总体而言,特别是公积金是目前国内个人获取资金的最低成本。当然今年因为行情不好市面出现了很多消费贷款利率也很低,但你这个低利率只是偶然的。国内的融资成本其实很高
goodman111   
“感觉自己的钱拿去做理财也没有 3.25% 的年化”
提前还
duange7X24   
公积金如果有稳定入账,不如用公积金还公积金贷款。
公积金贷款换完了,公积金就取不出来了,也不能抵扣个税。
opengps   
不知道 OP 算过没有,如果再提前还贷,但是选择还贷期限不变(这个减少的利息不多),而你的目的是为了减少个税,减少的个税能抵充掉多的利息吗?
你可以列举出几种方案,然后根据自己的薪资减少个税什么的,详细计算出来,然后你就知道答案了
给一个提前还贷计算器: https://finance.sina.com.cn/calc/house_early_repayment.html
最终保留多少本金银行没有限制
QianChuanQianYu   
虽然有能力还清,但手头有必要保留足够的资金应急,所以我建议是可以留点
answerwa   
面临相同的问题。提前还部分公积金贷款,每个月的最低还款额并不会变化,变化的是还款年限(期数)。目前在纠结要不要提前还一部分。
JuSH   
1.现在公积金利息降到 3.15%了
2.如果有稳定工作持续在交公积金,没必要提前还贷,毕竟你结清房贷以后公积金的钱就不好取出来了
3.如果每月公积金比月供多,公积金余额提前还贷很方便,app 上操作就可以,每凑够 5k ,就能提前还一次,降月供额度
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