如果过不了健康告知没法买普通的百万医疗险的话，那么买这类政府主导的惠民保是很值得的。 如果买了普通的百万医疗险，那可以不用再买，因为都是报销型的。 针对广州地区补充一下，多年前看的惠民保比穗岁康更有性价比，现在的没去比对，需要买的朋友可以自己对比再看下。 报销型保险主要是为了避免几十万的那种大额治疗费用导致返贫，杠杆率很高，建议优先配置上。
问题太多，统一回复一下： 1 、现在每个城市都有自己的 XX 保，不在本城市、没有缴纳本城市医保（包含农村的新农合）的，没有办法购买。 2 、这类保险都是一年一续，不在该城市了，就可以不用续了，在自己所属城市去买对应的就行了。 3 、只是提醒，我本身也不从这上面赚钱拿提成，所以不相信的不买就可以了。 4 、同条 2 ，因为是一年一续，所以每年是依据当前情况调整，目标是把当年收上来的钱再返回去，像北京地区的惠民保是能支持 CAR-T 的，前面很多人听说过 120W 的标准，但是为什么纳入，是因为测算过了，单一治疗虽然贵，但是发病率并没那么高，也就是并不会真的有那么多人得需要这个治疗的病，就算纳入了，也不会真的全赔进去。 5 、从完全利己的角度，自己年轻，概率更低，不希望付出，也没什么问题，但还是那个问题，人类社会本身就是相互扶持的系统，只占便宜的时候占，需要自己付出的时候就跑，那也没人能说什么，尊重选择。 6 、我在前面的介绍里就提到过了，这是个兜底设计的产品，主要是要尽最大可能避免“因病返贫”，不是说买了这个保险就不需要再花什么钱了，换句话说，大概设计原则和标准，是以当地区域的平均收入和资产水准为基准，以及常见健康医疗需求的花费水平，取个平衡，基本上就是可能得的重大疾病，会花费普通家庭的大部分收入，但又不至于得这一次病，一个家就彻底完蛋了（比如借债、卖房或干脆就不治了），给普通人普通家庭一个还能喘息和翻身的机会。 7 、商业保险和这个保险本身也不冲突，一般的报销顺序，是先商业保险，再医保，还剩下的再用这个惠民保，当然如果家庭实在困难的，最后再去民政部门找其他的兜底项。 8 、开始的时候因为是政策推广，所以确实很多城市都在跑，随着慢慢成熟，各大区域都在合并，现在都在慢慢合并到某个运营更好的项目里，具体还是要跟着自己城市的产品来看。 9 、因为区域不一样，价格也不同，像北京地区的价格 195 元人民币/年，不愿意掏现金的用医保账户余额支付也行，这个价格如果也觉得贵，那我也爱莫能助，还是标题上说的，只是友情提示，觉得贵、不值，不买就是了。
@Thinklong 说到心脏病，我前面分享的经验文档里，漏了个居家监测的突发情况判断的流程方法，我刚又重发了个帖子，可以收藏参考，这个是我在我父亲严重心力衰竭后这些年陪他看病、康复过程中的实战经验总结，供参考。
