按照每月等额提取、考虑本金递减和收益递减的准确年金模型，假设 初始本金 300 万元 年化名义收益 1.69% 通胀率 0.5%/1.0%/1.5% 退休期 34 年（从 45 岁到 79 岁） 则每月可提取金额为： 通胀率 0.5% → 每月 ≈ 8,927 元 通胀率 1.0% → 每月 ≈ 8,239 元 通胀率 1.5% → 每月 ≈ 7,590 元 建议以中性通胀 1% 测算：每月可消费约 8,240 元，确保本金与收益在 34 年内恰好用罄。 若通胀仅 0.5%，可提取约 8,930 元/月；若通胀达 1.5%，需控制在约 7,590 元/月。 ps 这是 79 岁挂时用完, 要是钱和寿命没同时花完....就都比较蛋疼....
300w,如果买银行股，股价在 5-6 元，每 10 股分红 2-3 元，相当于收益约在 5-6%，那就是有 15-16w ，如果每年只花掉一大半的收益，剩下的继续买入股票，是可以躺平的。 如果选取的银行股股价去到 7-8 元，那收益就只有 4%左右了，那每年分红可能只有 11-12w ，这时需要更多的本金来推高分红收益(一部分消费和一部分继续买入滚雪球)，可能 400-500w 的本金会更好些。比如中行，建行，交行，邮储银行。 FIRE 的 4%法则（或 3%–3.5%），退休后每年从投资组合里提取 3%–4% 用于生活，其余留在投资组合里抵御通胀和市场波动，只有 300w 的话，每年花费的上限是 12w ，超过这个是无法躺平的，但是收益只有 12w ，又花 12w ，没有预留滚雪球的钱，我觉得依然有较大风险。
