我的车是 23 年 3 月买的，现在准备续保第二年保险。
但是各个保险公司加我微信给我报的价格相差很大，听其中一位销售人员说，有区分电销单(总部直销单)和本地传统保单，第一种保单是有返现(有几个销售人员给我报的价格会返现 2000 左右，最多的可以返现接近 3000)，第二种则是没有返现。
两种方式都需要先缴纳发票价 11000 左右，第一种返现后实际支出 8000 左右。
听销售人员说，两种保单的区别是，第一种电销单不经过保监监管，并且定损理赔之类的都需要自己准备资料，没有保险人员帮助处理，而且指定维修地点(比如我指定回卖我车的 4S 店修)产生的差额还需要自己补。
其他信息：
我第一年是在 4S 店买的保险，商业性+车船税+交强险=15000 ，出过两次保险，一次 5000 左右，一次 2000 左右。
续保保障条目选择的 车损+三者 300 万+医保外用药+驾乘险
我的疑问：
[ol]
电销单是不是有什么风险？与传统保单是否存在理赔金额、理赔限制、理赔流程等其他重要事项上的差异？
为什么有销售人员出的本地单依然给返现？还返现接近 3000 元？（本地传统单经过保监系统，又因保险返现是违规操作，我觉得不可能是保险公司返现，但也不可能是销售人员给返现，因为佣金没那么高...是骗我的吗？）
[/ol]
