导读：近日，吉林长春一对90后夫妻因为选择做丁克家庭，不被双方父母所理解和支持，愤怒的公婆，丈母娘轮番上阵催促小两口赶紧生娃。
作者：韦文幸丨大幸 微信：754727942
今天看到一则新闻“90后丁克夫妻被双方父母轮番催生”，让我想起2022年4月，认识的一位90后丁克朋友。
她是看了《泰康之家高端养老社区收费标准详解》这篇文章后联系我的，想跟我咨询泰康养老社区的情况。如果你对退休、养老的内容感兴趣，欢迎扫码回复“养老”获取。
他们的家人也不支持他们丁克，但她说丁克最好的做法是“笑着接受，拒不执行”。我想借花献佛，把这句话送给每一位勇敢追求自己理想生活的人，特别是丁克、不婚主义者等亚文化人群。
人生最多不过百年，为什么要花大半辈子的时间做自己不喜欢的事，而不是从现在开始，去追寻自己想要的人生呢？
如果一个人没做好当父母的准备就生娃，是对自己和孩子的人生的严重不负责。
当然父母催生，有一部分原因是担心孩子老后无人养老。但是现在这个时代，养娃一定能防老吗？
我们80/90/00后这几代人的养老基本得都靠自己，养老还得靠自己提前规划。
01为何要尽早规划养老？为什么要提前规划？之前我看过一个观点，叫“退休：是人生最大一笔负债”，为此我还专门写过一篇文章叫“退休：是人生最重要的一次还债”。
退休，的确是一笔负债，而且是非还不可的。
这笔债，只有两个人能还：一个是年轻时候的自己，另一个是老后的自己。
有些人很幸运，年轻时就意识到了，所以“养儿防老”、“存养老金”；有些人老了以后才意识到，但为时稍晚，只能选择得过且过，或继续打工。
我们中国人大都有“养儿防老”的观念：即年轻时候生娃，并花钱、花精力养娃，等到自己老了以后靠娃养老，这其实是一种靠“年轻时的自己”还债的方式。
年轻时，每年拿出一部分收入，提前做养老规划和养老金储备，老了以后领退休金养老，交社保养老金、存商业养老金也属于靠“年轻时的自己”还债的方式。
而地铁口收报纸的老人，在麦当劳里当服务员的老人，穿戴整齐却从垃圾箱捡废品的老人，则是以另一种方式在补缴自己的退休金的债，也就是靠“老后的自己”。
02养老的钱从哪来？交社保养老金/解决温饱社保养老金是最重要的，大家一定要交，因为这个有国家信用兜底、有国家补助，最靠谱（至少能解决温饱）。所以先交社保，再规划其他的。
即使自由职业或没有工作也要交，至于交多交少，以什么身份交，都是有考究的，建议咨询专业人士以后再做决定。
自主存钱规划/品质养老只要认真研究过社保机制的，就不难发现，社保养老金是吃大锅饭，只能解决温饱，如果想过上自己理想的养老生活，还得自己额外存钱。
常见的存钱方式有：基金定投、银行养老理财、商业养老金等，大家选择自己擅长和喜欢的方式就行了。
商业养老金是发展时间最久的，也是目前最受欢迎的方式；养老理财产品、基金定投等是最近几年兴起的，还没经过市场的充分检验，不适合新手。
一些小建议小朋友才做选择，成年人我建议都要：
①先交社保养老保险：安全保本，增值速度跟经济增速相当
②再配置商业养老保险：安全保本，增值速度跟经济增速相当
③最后再理财/基金定投：不保本，但可博取高收益；增值速度可能高于经济增速，也可能低于经济增速。
有社保和商业养老金，一般都是够了的，养老需要的是安全、稳定、与生命等长的现金流，目前也就这两者完全符合条件。
03老了以后住哪里？为什么要规划多处？因为未来存在很多种变数，未来去哪里养老、那种养老方式更好，现在都无法100%确定。所以提前规划多处备选项，最好获得保证入住资格，到时候如果这家不行就换别家，从容不迫、安享晚年。常见养老居所在我们中国，最常见的形式就是居家养老，对于身体健康、无病无痛的人来说，居家养老无疑是幸福感最强的。
但是我们拿什么保证老了以后是否会有病痛？因为无法保证，所以最好提前准备做几个备选方案，老了以后再根据情况选择。
想住就能住，想住不能住，是两种不同的人生。
如果你有兴趣，可以看看我国目前的各种养老形态详细介绍：《这部纪录片，越早看完越好！》居家养老、养老院养老、老年社区养老、旅居养老、异地养老等各种形态都有介绍。
专业化养老居所能自理的时候随便选择，想去哪养老就去哪，在这里我就不赘述了，我主要想说的是不能自理的时候应该怎么办？
目前最好的解决办法，就是住进专业的养老社区。
我说的“老年社区”不等同于“养老院”。
“老年社区”是指我们老了以后生活的小区，小区里面的所有设备、设施、服务都是为老人量身定做的那种。
我们现在生活的小区，很多设备、设施、服务都是为年轻人量身定做的，不怎么适合老年人，特别是生活不能自理的老年人，住进老年社区会更安心更省心。
目前市面上的“老年社区”主要有买、租等两种形式，买的话不难理解，就是在某个社区里买一套房，以后住进去，资产投入较大，且不确定因素较多。
我们今天主要讨论的是租，目前主要有两种：一种是房地产背景的公司做的项目，如华润·悦年华； 另一种是保险公司背景做的项目，如泰康之家、光大养老社区等。
如果想提前规划，保险公司做的项目更适合，因为保险公司一般会承诺保证入住权，也就是以后想入住的时候，就保证一定能入住。而地产做的项目一般没有这样的承诺。
提前获得终身保证入住资格目前我们国家大多数家庭都是422、或421结构，也就是4个老人、2个大人、2个或1个孩子的家庭结构。
在这样上4老，下有2小的家庭中，家中唯二的大人既要赚钱养家，又要照顾孩子，注定没有精力同时照顾4个老人的，这是我们这代人必须面对的难题。
不管愿意与否，很多老人的最终归宿会是养老社区。
随着人口老龄化的不断加剧，专业的养老社区一定会成为最佳养老居所之一，而优质的养老社区一定会成为稀缺的资源。
目前市面上的保险公司一般会在客户购买一定金额的商业养老保险/理财型保险后，赠送“保证入住权益”，以光大和泰康的养老社区举例：
光大的养老社区光大一般要求总共交够70万（可以一次性付清，也可以分期）买光大的指定养老年金，就能获得养社区保证入住权益，自己、配偶及双方父母（总共6个人）都能享受这个权益。
等到退休的时候，有商业养老金可以领，如果想住进光大的养老社区还能保证入住。针对不同情况，还有不同选择，最低门槛是30万。
以27岁女性举例，购买光大的养老年金，每年交5万，分20年交，获得养老社区保证入住权益；等到退休的时候，每年能领116750元，活多久领多久，100岁时领了500万左右。
如果每年交20万，分10年交，获得养老社区保证入住权益；等到退休的时候，每年能领30万，活多久领多久，100岁时领了1200万左右。
这些钱，想用来买啥都可以，当然也可以用来交养老社区的“租金”。
泰康的养老社区泰康一般要求总共交够200万（可以一次性付清，也可以分期）够买泰康的指定理财型保险，就能获得养社区保证入住权益，自己、配偶及双方父母（总共6个人）都能享受这个权益。
等到退休的时候，有商业养老金可以领，如果想住进泰康的养老社区还能保证入住。针对不同情况，还有不同选择，最低门槛是100万。
以30岁女性举例，购买泰康的养老保险，每年交20万，分10年交，可以获得养老社区保证入住权益；等到退休的时候，每年能领28万+分红，活多久领多久，100岁时领了1100万左右。这些钱，想用来买啥都可以，当然也可以用来交养老社区的“租金”。
泰康养老社区的介绍可以看看这篇文章：泰康之家高端养老社区收费标准详解
以上是我对于养老规划的思考和分享，如果你对退休规划、养老规划、养老社区等有兴趣或疑问，欢迎联系我。
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